Le site web serenitis.fr est édité par des professionnels du rachat de credit.

Intermédiaires en opérations de banque et services de paiements (iobsp), ils vous conseillent et vous accompagnent pour vos recherches d’organisme de rachat de credit et vos renégociations de taux d’intérêt, un service dédié exclusivement aux particuliers.

Découvrez notre foire aux questions et trouver les réponses à vos différentes interrogations à propos de l’univers du rachat de credit afin de mieux comprendre ses différentes facettes.

Pour plus d’informations précises, vous pouvez contacter directement l’un d’entre d’eux comme l’organisme Excellia Finance courtier en rachat de crédit immobilier et consommation spécialisé dans l’intermédiation d’opérations bancaires. Excellia Finance travail en étroite collaboration avec tous les établissements bancaires et financiers du marché spécialisés dans le traitement et la distribution de produits de rachat de crédit.

Le rachat de crédit, comment ça fonctionne ?

Il s’agit d’un produit bancaire de la famille des crédits qui a pour action de regrouper plusieurs créances de différentes natures en un seul crédit regroupé.

Le rachat de crédit a pour effet de rééquilibrer durablement votre budget mensuel, et de vous offrir l’occasion de regagner du pouvoir d’achat immédiatement afin d’augmenter les ressources familiales ou de financer un nouveau projet.

Le regroupement de credits a comme finalité d’apporter du souffle à la gestion du budget du / des particulier(s). Le regroupement de prêts est une solution aux personnes surendettées qui ont besoin de mettre de l’ordre dans la gestion de leur budget mensuel.

Pour faire simple, il s’agit tout simplement de refondre les charges des mensualités d’emprunts et des sommes à devoir des dettes diverses en un nouveau financement dont les caractéristiques de paiement sont adaptées à la capacité de remboursement du/des emprunteur(s).

A qui s’adresse le regroupement de crédit ?

Le regroupement de crédit s’adresse à de multiple catégories de profils emprunteurs, salariés ou gérants d’entreprise, mais aussi aux retraités ou aux indépendants exerçant en profession libérale.

Éligible aux personnes qui désirent régler une problématique liée à la gestion budgétaire du foyer afin de rendre plus simple la maîtrise du budget.

Le regroupement de prêt s’adresse aussi aux particuliers désireux de décrocher une trésorerie sans avoir à augmenter le montant des charges de remboursement mensuelles à payer.

Mais aussi aux emprunteurs à la recherche d’un meilleur taux ! Cependant, il ne faut pas confondre la renégociation d’emprunt qui a pour but d’obtenir le meilleur taux rachat de crédit avec la restructuration de crédit qui elle a pour effet de rééquilibrer la gestion budgétaire du foyer.

Les 4 avantages du rachat de crédits

1. Avec le rachat de crédits réduisez instantanément jusqu’à -60%  vos charges mensuelles de crédits immobiliers et crédits à la consommation.
2. Autre que les capitaux restants des prêts en cours de remboursement, incluez  également dans le regroupement de credits vos différentes dettes à devoir.
   
3. Grâce au rachat de prêts financez aussi vos nouveaux projets en obtenant une enveloppe de trésorerie octroyée par l’établissement prêteur, et dont l’utilisation des fonds peut être affectée ou non à une dépense précise.
4. Pour faire simple, la restructuration de crédits apporte plus de sérénité dans la gestion du budget financier. C’est le prélèvement d’une seule mensualité et un seul contrat de crédit à gérer.

Obtenir un rachat de ses crédits avec un courtier

Les démarches pour obtenir un rachat de ses crédits sont longues et fastidieuses. Trouver l’organisme de rachat de credit.

A commencer par la liste des pièces justificatives à réunir pour un dossier complet et correctement ficelé afin de le soumettre ensuite aux établissements bancaires spécialisés pour étude.

Le courtier en rachat de crédit est un véritable professionnel du secteur d’activité, il est inscrit à l’ORIAS, et généralement affilié à une assurance civile professionnelle afin de garantir ses services aux particuliers pour l’obtention de de leur rachat de prêts.

Rachat de crédit surendettement

Afin de pouvoir s’engager dans une démarche avec comme finalité vouloir regrouper les credits en cours de remboursement, il faut alors ne pas être en situation de surendettement et ne pas avoir déposé de dossier auprès de la commission de surendettement de la Banque de France. De ce fait, il ne peut être exprimé une notion de rachat de credit surendettement !

Effectivement, le produit bancaire est dédié aux personnes qui présentent une situation financière en phase de mal-endettement, c’est à dire ayant une capacité de remboursement qui les rend solvables auprès de n’importe quelle maison de crédit spécialisée en rachat de dettes et créances.

Rachat de crédit sans changer de banque

Vous pouvez faire tranquillement un rassemblement de crédits sans avoir à changer de domiciliation bancaire. Par exemple, il est tout à fait possible de procéder à un rachat de prêt personnel dont les contrat de crédits ont été souscrits auprès de votre propre établissement bancaire sans avoir a quitter votre banquier pour la gestion de vos comptes.

Ou encore faire un rachat de prêt conso pour vous débarrasser de vos crédits renouvelables tout en procédant au prélèvement de la mensualité sur votre propre compte bancaire en signant une autorisation de prélèvement SEPA. Autrement dit, les particuliers peuvent faire un rachat de crédit sans changer de banque.

Frais rachat de crédit

Lors d’une demande de regroupement de crédits, les frais à payer le(s) demandeur(s) sont directement intégrés au plan de financement dressé par l’analyste financier de la banque qui rachète les credits.

Ainsi, aucun versement d’argent ne peut être effectué par les clients en faveur de l’organisme prêteur ou du courtier intermédiaire en opération de banque tant que le financement n’a pas eu lieu grâce au déblocage des fonds par le créancier pour un rachat de crédit sans garantie, ou bien par le notaire dans le cadre d’un rachat de crédit hypothécaire.

Peut on faire un rachat de prêt partiel ?

Il existe plusieurs montages possibles lors de la mise en place d’un plan de refinancement de nature regroupement de prêts. A commencer par les différents types de crédits qui peuvent être restructurés (emprunt immobilier ou créances à la consommation.

Il est également possible de faire un rachat de prêt partiel en procédant à un rachat de pret conso dont la motivation des client(s) est de restructurer essentiellement les crédits renouvelables et en parallèle conserver les crédits amortissables à taux fixe attractif, comme par exemple les prêts personnels ou prêts travaux, ou encore prêt 1% et 0% …

Refus rachat de crédit : quelle solution ?

Un dossier de prêt de restructuration financière a pour but de déterminer une solution de rachat sur mesure à la situation du/des emprunteur(s). Bien que regrouper les crédits peut répondre à la recherche de capitaux afin d’obtenir une enveloppe de trésorerie grâce à la refonte des capitaux restants dus sur une nouvelle durée d’amortissement, pour la majorité des cas emprunteur(s), il s’agit surtout de trouver une solution pour rééquilibrer la gestion budgétaire du foyer.

Dans de nombreux cas, la demande client(s) peut aboutir à un avis défavorable au regroupement de crédits, et la question est pour un rachat de credit refusé quelle solution après ?

Assurance emprunteur pour rachat de crédit obligatoire ?

Selon la loi, la souscription d’une couverture assurance emprunteur reste facultatif pour  les souscripteurs d’un ou plusieurs contrats de financements.

Cependant, il faut noter qu’une banque est un organisme privé et elle n’a aucune obligation de financer des particuliers. Elle peut refuser une demande de crédit comme bon lui semble, sans avoir à justifier ou motiver son motif de refus.

Alors faut-il une assurance emprunteur pour rachat de crédit ? La réponse est tout simplement, oui si la banque l’exige et non dans le cas contraire. Les établissements aux caractéristiques banque regroupement de crédit ont toutes des normes d’acceptations différentes, certaines expriment un taux d’endettement après opération assurance(s) comprise(s) et d’autre sans assurance, la rendant ainsi facultative.

Peut on racheter un rachat de crédit ?

L’utilisation du crédit sur une vie peut être définie comme quotidienne, partant de ce principe quelle réponse donner à la question « Peut on racheter un rachat de crédit ? »

Alors, peut on faire un deuxième rachat de crédit ? Oui, il n’y a aucun frein a faire un rachat de rachat de crédit, toutes les banques le font sous réserve de répondre aux normes de recevabilités drastiques !

Cependant, il faut prendre en considération que faire un rachat de rachat de prêts sans garantie avec une prise d’hypothèque en garantie est beaucoup plus simple que de faire un rachat d’un regroupement de crédits hypothécaire.

Rachat de crédit avis consommateur

Découvrez les sites d’informations pour le rachat de crédit avis consommateur comme l’ORIAS et le site de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).